В условиях динамично меняющейся экономической среды, малый и средний бизнес постоянно ищет наиболее выгодные и гибкие способы модернизации и расширения.

Сегодня лизинг является один из доминирующих инструментов финансирования, предлагая МСБ привлекательную альтернативу классическим банковским кредитам, особенно в условиях необходимости быстрого обновления основных фондов.

По данным аналитиков, центробанк планирует снижать ключевую ставку в 2026 году. Согласно базовому сценарию‚ в среднем она может снизиться до  12–15% годовых.  Снижение ставки открывает новые горизонты для развития малого бизнеса и расширения возможностей лизингового финансирования. Ниже мы расскажем, почему это важно и как малые предприятия могут воспользоваться этим трендом.

Сегодня ключевая ставка — важный показатель, влияющий на стоимость кредитных и финансовых продуктов в стране. Когда ставки снижаются, снижается и стоимость заемных средств для всех участников рынка, включая малый бизнес. Это создает благоприятные условия для получения финансирования и инвестиций в развитие компаний.

Снижение ключевой ставки стоимость этого финансирования уменьшается, что позволяет:

1. Увеличить объем предложения лизинговых продуктов
2. Предложить более привлекательные условия и низкие тарифы для клиентов
3. Расширить доступность лизинга для малого бизнеса, особенно для стартапов и компаний с ограниченным капиталом
4. Снизить общую стоимость лизинговых договоров, что делает их еще более выгодными

Современные лизинговые механизмы для малого бизнеса

Лизинговые механизмы обладают рядом структурных преимуществ, которые станут еще более актуальными в ближайшей перспективе.

1. Сохранение оборотного капитала. Лизинг позволяет получить дорогостоящее оборудование, транспорт или спецтехнику без единовременного крупного отвлечения средств, сохраняя капитал для операционных нужд.
2. Гибкость платежей. Ожидается рост кастомизации графиков, когда платежи могут быть адаптированы под сезонность бизнеса.
3. Налоговая эффективность. Возможность полного отнесения лизинговых платежей на расходы, что снижает налогооблагаемую базу (налог на прибыль), остается ключевым фактором привлекательности.
4. Ускоренная амортизация. Лизингополучатель часто имеет возможность применять ускоренный метод начисления амортизации, что является мощным инструментом налогового планирования.

Основные направления и факторы, влияющие на данный рынок:

1. Увеличение доступности лизинга.   Правительственные программы и инициативы, направленные на поддержку малого бизнеса, предполагают расширение возможностей для получения лизинговых услуг, что сделает их более доступными для предприятий с разным уровнем дохода.
2. Технологические инновации. Внедрение цифровых платформ, автоматизация процессов и использование финтех-решений упростят оформление и управление лизинговыми договорами, сделают эти услуги более прозрачными и удобными.
3. Рост спроса на оборудование и транспорт. Малый бизнес все активнее будет использовать лизинг для приобретения оборудования, транспортных средств, компьютерной техники и другого имущества, что поможет снизить начальные инвестиционные затраты и повысить конкурентоспособность.
4. Развитие специализированных программ. Банки и лизинговые компании могут предложить более гибкие и адаптированные к нуждам малого бизнеса условия, включая короткие сроки, минимальные первоначальные взносы и специальные тарифы.
5. Влияние макроэкономической ситуации. В условиях изменений процентных ставок и инфляции, малый бизнес будет искать более стабильные и предсказуемые финансовые инструменты, среди которых лизинг может стать одним из предпочтительных.
    

Секторы, испытывающие наибольшую потребность в быстрой модернизации, будут доминировать в структуре лизинговых сделок.

1. Транспорт и логистика. Легкий коммерческий транспорт и спецтехника (фургоны, подъемники) с возможностью быстрого включения в график платежей.
2. Производство. Станки с ЧПУ, 3D-принтеры и автоматизированные упаковочные линии, где важна скорость ввода в эксплуатацию.
3. IT и оборудование. Серверное оборудование, кассовые аппараты и ПО, часто оформляемые через краткосрочный лизинг.

10 причин, почему малому бизнесу выгодно брать технику и оборудование в лизинг

1. Меньшие начальные затраты — не требуется крупный первоначальный взнос, что позволяет сохранить оборотные средства для других целей.
2. Обновление оборудования — возможность регулярно обновлять технику без необходимости покупать новую, что повышает конкурентоспособность бизнеса.
3. Гибкие условия оплаты — лизинговые договоры часто предусматривают удобные графики платежей, адаптированные под финансовое состояние бизнеса.
4. Снижение налоговой нагрузки — платежи по лизингу могут учитываться как расходы, что уменьшает налоговую базу.
5. Минимизация рисков устаревания — после окончания срока лизинга можно вернуть устаревшее оборудование и взять новое.
6. Улучшение кредитной истории — регулярные платежи по лизингу помогают формировать положительную кредитную историю для бизнеса.
7. Повышение ликвидности — освобождение капитала, который может быть использован для других инвестиций или текущих нужд компании.
8. Отсутствие необходимости самостоятельного обслуживания и ремонта — зачастую лизинговые компании берут на себя обслуживание оборудования.
9. Более простой процесс оформления — оформление лизинга обычно менее бюрократично и быстрее, чем получение кредита.
10. Возможность расширения бизнеса — быстрое приобретение необходимой техники позволяет оперативно масштабировать деятельность без долгого ожидания финансирования.

Эти преимущества делают лизинг эффективным инструментом для развития и поддержки малого бизнеса.

Каковы особенности оформления лизинга для малых предприятий?

Лизинговые компании хорошо знают специфику малого бизнеса и предлагают гибкие условия, учитывая его особенности:

1. Упрощенная процедура одобрения. Для небольших сумм и стандартного оборудования процесс рассмотрения заявки может быть максимально быстрым, часто требуется минимальный пакет документов.
2. Гибкие авансовые платежи. Возможность выбора размера авансового платежа (от 0% до 30%) для соответствия вашим текущим финансовым возможностям.
3. Разнообразие сроков лизинга. Возможность выбрать срок договора, оптимальный для вашего бизнеса (от 12 месяцев до 5-7 лет).
4. Возможность лизинга б/у оборудования. Для малого бизнеса часто актуален лизинг подержанного, но еще вполне работоспособного оборудования, что значительно снижает затраты.
5. Индивидуальный подход. Лизинговые компании готовы обсуждать индивидуальные графики платежей, например, с учетом сезонности вашего бизнеса.

Лизинг – это мощный финансовый инструмент, который открывает перед малым бизнесом двери к модернизации и росту. Он позволяет получать доступ к необходимой технике на выгодных условиях, минимизируя финансовую нагрузку и сохраняя оборотные средства. Грамотный выбор техники, оборудования и надежной лизинговой компании поможет вашему малому бизнесу уверенно двигаться вперед.

Продолжение снижения ключевой процентной ставки в 2026 году создает отличные условия для развития малого бизнеса. Увеличение доступности лизингового финансирования позволяет компаниям модернизировать оборудование, расширять производство и укреплять позиции на рынке без существенных затрат и рисков.

2026 год -  время новых возможностей, воспользуйтесь ими, чтобы сделать ваш бизнес еще более успешным!